Slide1
Przegląd rynku finansowego - rozwój parabanków w Polsce PDF

Od kryzysu, który miał miejsce w 2008 roku na rynku pojawiły się nowe produkty finansowe - chwilówki. Zapoczątkowane zostały w USA, gdzie kryzys był bardziej odczuwalny niż w Polsce. Dopiero po roku działania w Stanach Zjednoczonych pojawiły się i u nas. Nie trzeba było długo czekać na ich rozpoznawalność - zaledwie po roku czasu przejęły rynek wart 4 mld złotych. Straciły na tym banki oraz lombardy, które to udzielały pożyczek pod zastaw. Chwilówki były o tyle nowe, że takich zabezpieczeń nie wymagano, a cała procedura począwszy od weryfikacji do podpisania umowy odbywa się online.

W pierwszym roku w Polsce działały 3 duże firmy - SMS365, "Kredyty-Chwilówki", VIA SMS. Z czasem zaczęło ich przybywać by ostatecznie można je zliczać w dziesiątkach. Działają globalnie na terenie całej Polski jak i regionalnie (mniejsze lokalne firmy). Jedne posiadają placówki i oddziały, inne z kolei wszystko prowadzą za pośrednictwem central i elektronicznych biur obsługi klienta.

 

Dlaczego chwilówki stały się tak atrakcyjne w zaledwie rok czasu?
  • targetem firm pożyczkowych są osoby już zadłużone (odmowa kredytu w banku)
  • pieniądze przyznawane są osobom nie posiadającym umowy o pracę na czas nieokreślony (pracujące na czarno, umowy o dzieło, zlecenia, inne)
  • do zawarcia umowy pożyczkowej wystarczy dowód osobisty i prywatne konto bankowe
  • weryfikacje odbywają się zdalnie (brak wymagań co do zaświadczeń o zarobkach)
  • na chwilówki mogą liczyć osoby z wyrokami komorniczymi
  • przejrzyste warunki kredytowe

 

Jakimi wadami są obarczone?
  • wysokie oprocentowanie
  • krótki okres kredytowania
  • wysokie kary za opóźnienia w spłacie pożyczki
  • monity i inne opłaty

Powyżej wymienione czynniki spowodowały, że obecnie działa na rynku aż 20 wielkich parabanków. Największe z nich to: VIVUS, Kredito24, SMS365, SohoCredit, Filarum, VIA SMS, Lendon, Pożyczka
Plus, OKmoney, Kyzoo, i wiele innych. To liderzy branży, których reklamy możemy spotkać w telewizji, radiu, prasie i billboardach.

Z czasem na rynku zaczęły się pojawiać firmy, których jedynym celem było oszukiwanie ludzi i wyłudzanie pieniędzy. Robiono to na różne sposoby począwszy od pobierania opłat za weryfikacje, a ostatecznie na niejasnych zapisach w warunkach umowy i regulaminach. To spowodowało, że chwilówkami szybko zainteresował się KNF oraz politycy, którzy już kilkukrotnie modyfikowali ustawy w obawach, że zaczną stanowić zagrożenie dla banków. Jak na razie firmy nadal radzą sobie dość dobrze i prawdopodobnie nic w tym kierunku się nie zmieni.

 

Jakimi opłatami obarczone są chwilówki?

Nie ma jeszcze zbyt wielu porównywarek, które dokładnie obrazowałyby wszystkie firmy. Poniższe zestawienie powinno jednak ukazać całą prawdę o tych produktach.

  1. VIVUS - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 70 PLN
  2. SohoCredit - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 96 PLN
  3. Filarum - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 140 PLN
  4. Kyzoo - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 160 PLN
  5. OKmoney - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 135 PLN
  6. Pandamoney - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 150 PLN
  7. Lendon - pożyczka 500 PLN na 30 dni to koszt 126 PLN

(Źródło: Porównywarka chwilowo.pl - kredyty chwilówki)

Tak więc proste zestawienie oferty pożyczki na 500 zł pokazuje, że oprocentowanie (RRSO) to wartości z przedziału 400 - 3000% w skali roku. Mimo tak wysokich kosztów, prostota i dostęp do łatwych pieniędzy powoduje, że ludzie sięgają po nie coraz częściej. Już nie tylko w złych sytuacjach finansowych, ale w celach rekreacyjnych, turystycznych, zakupowych. Warto dodać też, że na samym początku działania parabanków opłaty i prowizje były około dwa razy wyższe niż w chwili obecnej. Wysyp parabanków tworzy bardzo konkurencyjny rynek. Widać to po spadku popularności marki Provident, która znacznie ucierpiała po 2013 roku. Co z firmami pożyczkowymi będzie dalej - wiedzą tylko politycy. To jedyne zagrożenie dla tych instytucji bo jak widać klientów nie brakuje.

Waldemar Chwilowicz - Redaktor serwisu chwilowo.pl

 

Serwis

Akademia EURO

.

Infakt.pl: CEIDG w pigułce

„Życie” firmy zaczyna się od wpisu do CEIDG, czyli Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Niestety, zobowiązania przedsiębiorców wobec systemu nie kończą się w momencie założenia biznesu. Każda zmiana danych związanych z firmą wymaga aktualizacji CEIDG. Zapominalscy zostaną zdyscyplinowani i w ostateczności ukarani. Przypominamy podstawowe zasady, które pozwolą uniknąć kłopotów. W razie wątpliwości zachęcamy do przepytywania księgowych.

Więcej…
Outsourcing IT

Informatyzacja obejmuje powoli niemal wszystkie dziedziny życia. Także duży i mały biznes nie potrafi już się obejść bez mniej lub bardziej skomplikowanych systemów informatycznych. Jednym słowem – dobry informatyk potrzebny jest prawie w każdej firmie. Jednak nie zawsze są środki na stworzenie nowego etatu. Co wtedy?

Więcej…
Najczęstsze błędy początkujących przedsiębiorców

Prowadzenie własnej firmy to nie lada wyzwanie. Oprócz pomysłu na dochodową działalność i jej promocję, trzeba przecież zmierzyć się z takimi problemami, jak dopełnienie wszelkich formalności w urzędach oraz systematyczne płacenie podatków.

Jakie błędy najczęściej popełniają ci, którzy przygodę ze światem biznesu dopiero zaczynają?

Czy istnieje sposób na uniknięcie takich błędów?



Więcej…



Unia Europejska szansą

Unia Europejska jest szansą dla wielu Polaków, zarówno na znalezienie lepszej pracy za granicą ...


Ratunek dla strefy euro

Konferencja „Rok 2013 w spółkach i na rynku” zorganizowana przez Polski Instytut Dyrektorów ...


Visa Europe i Orange partnerami strategicznymi we Francji

Jak podaje międzynarodowy magazyn "Banking & Finance" Visa Europe i Orange ogłosiły we Franc...


Polska płaca minimalna najwyższa w Europie Środkowo-Wschodniej

Gdzie imigranci z Azji i Afryki dostaną w naszym regionie Europy najwięcej, pracując za najniżs...





 TOP ↑    Copyright: © Akademia EURO